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펀드는 여러 투자자들의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등에 대신 투자, 운용하는 금융상품이다.

초보투자자에게 있어서 펀드는 투자 대상을 직접 분석하는 시간과 노력을 경감시켜준다.

또한 적은 돈으로도 분산 투자가 가능해 개인이 투자하기 힘든 해외주식이나 채권, 부동산 등 여러 곳에 쉽게 투자할 수 있다.

하지만 모든 투자가 그러하듯 펀드도 투자자 스스로 투자를 결정하여야 하는 것이고 그 결과에 대한 책임도 투자자에게 있음을 명심하여야 한다.

따라서 펀드 가입 전, 투자설명서를 숙지하고 의문 나는 점에 대해선 직원 등을 통해 확인하는 노력이 있어야 한다.

여기서는 초보 펀드 투자자가 알아야 할 것에 대해서 설명하려고 한다.

펀드의 종류

 

펀드의 수익과 위험

펀드도 여러 투자 상품과 마찬가지로 투자자산의 등락에 따라 수익이 결정된다.

즉, 투자자산의 가격이 상승함에 따라 높은 기대수익률이 발생하지만, 반대의 경우 원금 손실의 위험도 감수하여야 한다. (High Risk High Return법칙) 

펀드가 가지는 위험은 여러 가지가 상존하는데 대표적인 것은 다음과 같다.

이는 펀드투자에 국한된 문제만이 아니라 재테크 전반에 걸쳐 통용되는 것이다.

1] 목표 설정

투자의 규모와 대상, 투자기간을 명확히 한다.

목표 설정에 충실한 경우 만일 신통치 않은 결과가 발생하더라도 다음 투자를 위한 피드백을 가능하게 한다.

2] 분산 투자

계란을 한 바구니에 담지 말라는 투자격언은 많은 투자자들이 익히 들어서 알고 있을 것이다.

펀드 역시 그렇다.

펀드에 투자할 때도 성격이 다른 펀드에 여러 시점에 걸쳐 투자하는 것이 만일의 위험에 대처하는 현명한 방법이다.

오늘이 마지막이 아니다. 내일 새로운 투자처는 반드시 찾아 온다.

3]장기 투자

2000년대초 IT주 열풍이 불던 시기 코스닥은 단타(데이 트레이딩)의 천국이었다.

하지만 결과적으로 대부분의 투자자들은 손실만 안고 시장을 떠나갔다.

펀드 역시 잦은 교체는 수수료만 늘어날 뿐 수익에는 별 도움이 되질 않는다.

펀드 투자 비용

투자자들이 펀드를 고를 때 신경쓰는 부분이 수수료 등 펀드투자비용일 것이다.

펀드투자비용이란 투자자가 판매회사, 자산운용회사 등에게서 받은 서비스의 대가라고 이해하면 된다.

펀드가 투자자들로부터 많은 관심을 받게 된 데에는 아마도 적립식투자가 가능했던 점도 일조한 듯 싶다.

거치식투자처럼 초기에 목돈을 갖고 있지 않더라도 적은 돈으로 꾸준히 투자함으로써 차후 목돈을 만들 수 있는 매력이 있었기 때문이다.

이렇게 적립식펀드는 투자의 3원칙인 목표, 분산, 장기 투자에 가장 부합하는 상품이다.

그리고 장기로 꾸준히 매입하는 경우 펀드매입가격이 평준화되어 투자위험을 경감시킬 수 있다.

펀드의 기준가격이 낮아졌을 때는 많이 사고, 가격이 오르면 적게 사서 평균매입단가를 낮추는 효과가 발생하는 것이다.

이를 ‘매입단가평준화효과’라고 한다.

펀드의 가입과 환매

펀드 수익률 계산

펀드 투자를 하는데 있어서 먼저 살펴야 할 점은 현재 자신의 재무상태를 파악하고, 무엇을 위한 투자인지 투자목표를 명확히 정해서 자신의 투자성향에 맞는 펀드를 찾아 투자해야 한다는 것이다.

하지만 그것만으로 모든 것이 끝나는 것은 아니다.

어쩌면 펀드에 가입한 후가 더욱 중요하다고 할 수 있다.

시시각각 변하는 국내외 경제 전반에 대한 이해와 주기적으로 자신이 가입한 펀드의 운용보고서를 참조하여야 한다.

계속 투자할 것인지, 환매를 고려해야 할 것인지를 파악해 투자자 자신의 투자 전략과 포트폴리오를 결정해야 한다.

바쁜 현대인에게 시간을 내서 은행이나 증권사를 찾는다는 것조차 쉽지 만은 않은게 현실이다.

이런 불편함을 해결하기 위해서 증권사 등 금융기관에서는 온라인펀드를 판매하고 있다.

내가 이용하고 있는 굿모닝신한증권도 다이렉트명품펀드몰이라는 온라인펀드 상품몰을 운영하고 있어서 쉽고 간편하게 펀드에 투자하고 있다.

다이렉트명품펀드몰은 단순히 펀드에 가입하는 것에 그치는 것이 아니라 의문나는 점이 있는 경우 실시간으로 상담이 가능하다.

업계 최초로 온라인 금융 상품몰을 개설한 굿모닝신한증권이라서 운용 노하우면에 있어서 타업체보다 탁월한 점이 많은 것 같다.

비단 굿모닝신한증권이 아니라도 이번 기회에 시간과 비용면에서 장점이 많은 온라인펀드에 가입해 많은 투자자들이 재산증식에 도움을 받길 바라는 마음으로 온라인펀드라는 재테크추천을 해본다.

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